SÉNAT DE BELGIQUE BELGISCHE SENAAT
________________
Session 2011-2012 Zitting 2011-2012
________________
6 février 2012 6 februari 2012
________________
Question écrite n° 5-5493 Schriftelijke vraag nr. 5-5493

de Vanessa Matz (cdH)

van Vanessa Matz (cdH)

au vice-premier ministre et ministre de l'Économie, des Consommateurs et de la Mer du Nord

aan de vice-eersteminister en minister van Economie, Consumenten en Noordzee
________________
Les crédits à la consommation sur internet De consumentenkredieten op het internet 
________________
site internet
commerce électronique
crédit à la consommation
crédit à court terme
publicité abusive
protection du consommateur
internetsite
elektronische handel
consumptief krediet
kortlopend krediet
misleidende reclame
bescherming van de consument
________ ________
6/2/2012Verzending vraag
5/3/2012Antwoord
6/2/2012Verzending vraag
5/3/2012Antwoord
________ ________
Herkwalificatie van : vraag om uitleg 5-1819 Herkwalificatie van : vraag om uitleg 5-1819
________ ________
Question n° 5-5493 du 6 février 2012 : (Question posée en français) Vraag nr. 5-5493 d.d. 6 februari 2012 : (Vraag gesteld in het Frans)

La loi du 12 juin 1991 relative au crédit à la consommation a largement été revue en 2010 afin notamment d'améliorer l'information des consommateurs. Cependant, la presse de ce jour nous rapporte qu'il semblerait que plus de 95 % des sites Internet de crédit en ligne belges trompent le consommateur : " En Belgique, quelques quatre-vingt-neuf entreprises proposent cent quarante-deux offres de crédits à la consommation, en ligne, en restant floues sur le coût réel de l'emprunt, selon une enquête du SPF Économie requise par la Commission européenne. "

Le manque ou l'absence d'information sur les taux ou du montant total à rembourser, l'exploitation de la mauvaise situation financière du client potentiel, l'absence de coordonnées d'une personne de contact et du numéro de l'entreprise, et un manque de clarté sur la distinction entre les crédits à la consommation seraient les fautes les plus fréquentes.

Le Service public fédéral (SPF) Économie est maintenant chargé de remédier à la situation. Après un premier avertissement, les entreprises en infraction devront remettre leur site Internet en ordre dans un bref délai. L'affaire pourrait être transmise au parquet si des améliorations ne sont pas constatées rapidement.

Mes questions sont donc les suivantes :

1) Quelle est la situation exacte en Belgique ? La loi actuelle est-elle correctement respectée pour les entreprises en ligne, mais également pour l'ensemble des sociétés ?

2) Quelles sont les procédures que le SPF Économie a mises ou va mettre en place pour remédier à la situation ? Combien d'avertissements ont été envoyés ? Quel est le type de magasins le plus souvent en infraction ?

3) Des contrôles plus importantes sont-ils prévus dans les prochains mois ?

4) Prévoyez-vous également une analyse de la loi relative au crédit à la consommation et éventuellement des modifications afin de renforcer les obligations des prêteurs ?

 

De wet van 12 juni 1991 betreffende het consumentenkrediet is in 2010 volledig herzien om onder meer de informatie aan de consument te verbeteren. Vandaag lezen we in de pers echter dat meer dan 95% van de Belgische internetsites voor kredietverstrekking de consument bedriegen. Volgens een enquête van de FOD Economie, aangevraagd door de Europese Commissie, zouden in België ongeveer 89 ondernemingen 142 online consumentenkredieten aanbieden en daarbij vaag blijven over de werkelijke kostprijs van de lening.

De gebrekkige informatie over de tarieven of het totaal terug te betalen bedrag, de uitbuiting van de slechte financiële situatie van de potentiële klant, de afwezigheid van de gegevens van een contactpersoon en van het ondernemingsnummer, alsook een gebrek aan duidelijkheid over het onderscheid tussen de verschillende consumentenkredieten zouden de meest voorkomende euvels zijn.

De FOD Economie moet de situatie nu rechttrekken. Na een eerste waarschuwing zullen de ondernemingen die in de fout gaan, hun internetsite binnen de kortste keren in orde moeten brengen. De zaak kan aan het parket worden overgemaakt als deze verbeteringen niet snel worden vastgesteld.

Ik heb volgende vragen :

1) Hoe is de exacte situatie in België? Wordt de huidige wet correct nageleefd door de online-ondernemingen, maar ook door de andere ondernemingen?

2) Welke procedures heeft de FOD Economie ingevoerd of zal ze invoeren om de situatie recht te trekken? Hoeveel waarschuwingen zijn verstuurd? Voor welk soort bedrijven worden de meeste inbreuken vastgesteld?

3) Zullen er in de komende maanden nog strengere controles komen?

4) Plant u ook een onderzoek van de wet op het consumentenkrediet en eventueel wijzigingen om de verplichtingen van de ontleners te verstrengen?

 
Réponse reçue le 5 mars 2012 : Antwoord ontvangen op 5 maart 2012 :

Voici ma réponse à la question de l'honorable membre : 

Question 1.

Au sein du Service public fédéral (SPF) Économie a été créée en 2006 une taskforce publicité en matière de crédit qui surveille et analyse en permanence ce genre de publicité. Cette surveillance s’opère sur base tant des publicités écrites diffusées par exemple dans les toutes-boîtes que des publicités radio-télévisées ou faites dans les salles de ventes ou sur le web.

Pour l’année 2011, la taskforce a passé au crible plus de 450 annonces (surtout écrites) et relevé 17 % d’infractions.

Il est évidemment difficile de dire si les dispositions légales relatives à la publicité sont bien respectées par les entreprises belges de crédit, certaines annonces ayant un caractère très éphémère.

Je veux dire par là que les publicités sont sujettes à de rapides adaptations. Telle publicité qui aujourd’hui contient toute l’information correcte peut après-demain dans une version légèrement modifiée ne plus répondre au prescrit de la loi. C’est pour cette raison que la taskforce exerce une surveillance permanente. 

Question 2 :

La loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la consommation prévoit plusieurs possibilités de sanctions.

Les agents qualifiés peuvent dresser un procès-verbal d’avertissement qui accorde au contrevenant un bref délai pour se conformer à la législation.

Ils peuvent aussi dresser procès-verbal, avec ou sans proposition de transaction. Le payement de la transaction éteint l’action publique. En cas de non-payement ou si l’administration estime que l’infraction est trop grave, le dossier est soumis au parquet compétent.

Il est également possible d’envisager une sanction administrative. Concrètement, cela signifie la radiation ou le retrait de l’agrément ou de l’inscription.

Enfin, il est possible d’ intenter une action en cessation de la publicité devant le président  du tribunal de commerce.  

Question 3 :

Il a été convenu avec l’Union européenne que la Belgique se chargerait du suivi des infractions constatées sur les sites web contrôlés. Il a également été convenu de terminer ces enquêtes pour septembre 2012 et de continuer à communiquer à ce sujet avec l’institution précitée.

Par ailleurs, la taskforce publicité en matière de crédit reste chargée de la surveillance des campagnes publicitaires menées par les autres organismes de crédit. 

Question 4 :

Aucune modification de la loi n’est prévue dans l’immédiat. Une fois tous les contrôles terminés, une évaluation permettra de conclure s’il est opportun d’ adapter la législation ou si un contrôle systématique de l’application des règles existantes suffit.

Ziehier het antwoord op de vraag van het geachte lid : 

Vraag 1:

Binnen de Federale Overheidsdienst (FOD) Economie werd in 2006 een taskforce kredietreclame opgericht die op een permanente basis kredietreclames screent en beoordeelt. Dit nazicht gebeurt zowel op basis van schriftelijke reclames in bijvoorbeeld huis-aan-huisbladen, maar ook de radio-en TV-reclames, de in de verkoopzaal aanwezige publiciteit, de websites.

Voor het jaar 2011 werden door de taskforce meer dan 450 advertenties (vooral schriftelijk) nagekeken en werden er 17 % overtredingen vastgesteld.  

Het is uiteraard moeilijk om te zeggen of de wettelijke bepalingen inzake reclame goed worden nageleefd door de Belgische kredietondernemingen omdat sommige advertenties een zeer vluchtig karakter hebben.

Ik wil daarmee zeggen dat reclames zeer onderhevig zijn aan snelle aanpassingen. Een reclame die vandaag alle correcte informatie geeft, kan overmorgen in een licht gewijzigde versie niet meer beantwoorden aan de wettelijke voorschriften. Het is daarom dat via de taskforce een permanent toezicht wordt georganiseerd.   

Vraag 2 :

De wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet voorziet in een aantal sanctiemogelijkheden.

De bevoegde personen kunnen een proces-verbaal van waarschuwing opstellen waarin aan de overtreder een korte termijn wordt gegeven binnen dewelke hij zich kan aanpassen aan de wettelijke bepalingen.

Zij kunnen ook een proces-verbaal opstellen, met of zonder voorstel van minnelijke schikking. Indien het voorstel voor minnelijke schikking wordt aanvaard, vervalt verder strafvordering. Indien de administratie van oordeel is dat de begane overtredingen te zwaar doorwegen of indien de overtreder het voorstel van minnelijke schikking niet aanvaardt, wordt het dossier aanhangig gemaakt bij het bevoegde parket.

Ook de mogelijkheid van een administratieve sanctie kan overwogen worden; concreet wil dit zeggen dat de erkenning of inschrijving kan doorgehaald of ingetrokken worden.

Er kan ook een vordering tot staking ingesteld worden bij de voorzitter van de rechtbank van koophandel tegen de reclame.   

Vraag 3:

Er werd met de Europese Unie afgesproken dat België de verdere opvolging van de vastgestelde inbreuken op de gecontroleerde websites op zich neemt. Er werd eveneens overeengekomen dat deze onderzoeken tegen september 2012 zullen afgerond worden en dat hierover verder met de Europese Unie zal gecommuniceerd worden.

Verder blijft de taskforce kredietreclame belast met het toezicht op de publiciteitscampagnes van de overige kredietinstellingen.   

Vraag 4:

Er worden geen onmiddellijke wetswijzigingen in het vooruitzicht gesteld. Na de beëindiging van de verdere controles, zal uit een evaluatie blijken of er wettelijke bijsturing nodig is, of dat een systematische controle op de toepassing van de bestaande reglementering voldoende is.